Deudas y consumidor¿Puedo renegociar mis deudas si estoy en DICOM?

Guía práctica para entender tus opciones legales en Chile

Si apareces en DICOM, probablemente te has hecho esta pregunta: ¿todavía puedo hacer algo para ordenar mis deudas?

La respuesta es sí. Estar en DICOM no significa que hayas perdido tus derechos ni que la única alternativa sea seguir pagando cuotas que ya no puedes asumir.

Sin embargo, existe un error muy común: creer que basta con estar en DICOM para acceder automáticamente a una renegociación de deudas. La realidad es distinta.

¿Qué significa estar en DICOM?

DICOM es un registro que informa el incumplimiento de determinadas obligaciones comerciales. En otras palabras, indica que existen deudas impagas informadas por un acreedor.

DICOM no decide si puedes o no renegociar tus deudas. Lo relevante es analizar tu situación jurídica y financiera.

¿Puedo renegociar mis deudas?

Sí, pero primero debes revisar si cumples los requisitos que establece la Ley N.º 20.720 sobre Insolvencia y Reemprendimiento.

Entre ellos, generalmente se considera:

• Tener dos o más deudas vencidas.
• Que esas deudas lleven más de 90 días de atraso.
• Que el monto total supere las 80 UF.
• No haber sido notificado de determinados procedimientos judiciales que impidan acceder a la renegociación administrativa.

Cada caso debe analizarse de forma individual.

Antes de tomar una decisión, revisa estos puntos

Muchas personas aceptan nuevas repactaciones porque sienten que no tienen otra alternativa. Sin embargo, una cuota más baja no siempre significa una mejor solución.

Antes de firmar cualquier documento, pregúntate:

• ¿Cuánto terminaré pagando en total?
• ¿La nueva cuota realmente cabe dentro de mi presupuesto?
• ¿Estoy pagando intereses por varios años más?
• ¿Existe una alternativa legal mejor para mi caso?

Una decisión apresurada puede aumentar el costo total de la deuda.

No todas las personas necesitan la misma solución

Dos personas pueden deber exactamente el mismo monto y, aun así, requerir estrategias completamente diferentes.

Por eso es importante revisar:

• Tus ingresos actuales.
• Tus gastos mensuales.
• El número de acreedores.
• Si existen demandas judiciales.
• Si hay embargos.
• Si tienes bienes registrados a tu nombre.
• Tu verdadera capacidad de pago.

Solo después de ese análisis es posible determinar cuál es la mejor alternativa.

¿Qué documentos conviene reunir?

Si estás pensando en ordenar tus deudas, comienza reuniendo:

• Cédula de identidad.
• Liquidaciones de sueldo o documentos que acrediten ingresos.
• Estados de cuenta.
• Información de todas tus deudas.
• Notificaciones judiciales, si existen.
• Antecedentes de bienes registrados a tu nombre.

Mientras más completa sea la información, más precisa será la evaluación jurídica.

¿Debo seguir repactando?

No existe una respuesta única. En algunos casos, una repactación puede ser conveniente. En otros, solo posterga el problema y aumenta significativamente el costo de la deuda.

Por eso, antes de comprometerte con nuevas cuotas, conviene revisar todas las alternativas legales disponibles.

¿Cuándo es recomendable buscar asesoría?

Es recomendable consultar cuando:

• Ya no alcanzas a pagar todas tus cuotas.
• Utilizas un crédito para pagar otro.
• Solo puedes cubrir los pagos mínimos.
• Recibes constantes llamados de cobranza.
• Temes una demanda o un embargo.
• No sabes cuál es la mejor decisión.

Mientras antes analices tu situación, más opciones suelen existir para enfrentar el problema.

Una decisión informada puede marcar la diferencia

El sobreendeudamiento tiene solución, pero cada caso requiere un análisis serio y personalizado. No existe una respuesta universal ni una fórmula que sirva para todas las personas.

Lo importante es conocer tus derechos, entender tus alternativas y tomar decisiones basadas en información jurídica confiable.